سرویس “الان بخر، بعداً پرداخت کن”چیست؟
با رشد قیمت‌ها و کاهش توان خرید، نیاز به روش‌های پرداخت اقساطی بیشتر احساس می‌شود. بسیاری از افراد از مفهوم اعتبار BNPL چیست بی‌اطلاع هستند و نمی‌دانند که اصطلاح BNPL مخفف چیست؟ این اصطلاح مخفف “الان بخر، بعداً پرداخت کن” یا Buy Now Pay Later ، یکی از روش‌های محبوب و مدرن پرداختی است. سیستمBNPL ، امکان خرید فوری و پرداخت هزینه به مرور زمان را برای کاربران فراهم می‌کند. این سرویس به شما اجازه می‌دهد کالایی را بلافاصله خریداری کنید و پرداخت آن را به‌صورت قسطی و بدون سود انجام دهید.
در این سیستم، شما مبلغی به‌عنوان پیش‌پرداخت داده و مابقی هزینه را به‌صورت اقساط طی چند ماه پرداخت می‌کنید. برخلاف وام‌های سنتی، این شیوه ساده‌تر است و اغلب بدون سود ارائه می‌شود. نکته مهمی که پیش از استفاده از این تسهیلات باید به خاطر داشته باشید این است که استفاده از این سیستم به خودی خود تأثیری بر امتیاز بانکی شما ندارد، مگر اینکه در پرداخت اقساط تعلل کنید.
سرویس “الان بخر، بعداً پرداخت کن” چگونه کار می‌کند؟
روش‌های “الان بخر، بعداً پرداخت کن” یا BNPL به طور کلی مشابه‌اند، اما تفاوت‌هایی نیز با یکدیگر دارند. در این سرویس، شما می‌توانید خرید خود را انجام دهید و هزینه‌ی آن را طی چند قسط بدون بهره بپردازید. معمولاً این سرویس از طریق اپلیکیشن‌های مخصوص یا کارت‌های اعتباری (BNPL credit card) در دسترس است. برای مثال، می‌توانید خرید روزمره‌ی خود را انجام داده و مبلغ آن را در ۴ قسط پرداخت کنید؛ اولین قسط هنگام خرید و باقی اقساط در ماه‌های بعدی پرداخت خواهند شد.
در برخی موارد، در صورت عدم پرداخت به‌موقع اقساط، ممکن است سود کوچکی اعمال شود، اما معمولاً سرویس‌های BNPL بدون کارمزد و بهره ارائه می‌شوند و به همین دلیل محبوبیت زیادی بین مشتریان پیدا کرده‌اند. معمولا فروشگاه‌های بزرگ از این سیستم استفاده می‌کنند و مبلغ خرید را به ۴ قسط مساوی تقسیم می‌کنند. برای مثال، اگر کالایی به ارزش ۲۰۰ دلار بخرید، می‌توانید آن را به ۴ قسط ۵۰ دلاری بدون بهره تقسیم کنید و اولین قسط را همان روز پرداخت کرده و بقیه را هر دو هفته یکبار پرداخت کنید.
در صورت پرداخت به‌موقع اقساط، هیچ هزینه‌ی اضافه‌ای به شما تحمیل نخواهد شد، اما در صورت تأخیر، ممکن است هزینه‌ای اندک بر اقساط شما اعمال شود. این سیستم به‌دلیل سادگی و حذف بهره، توانسته به یک گزینه‌ی جذاب برای خریدهای اقساطی تبدیل شود.
سرویس “الان بخر، بعداً پرداخت کن” چه مزایا و معایبی دارد؟
سرویس “الان بخر، بعداً پرداخت کن” (BNPL) به دلیل سهولت در خرید و امکان پرداخت اقساطی، مزایا و معایب خاص خود را دارد. این سیستم پرداختی به شما اجازه می‌دهد که کالاهای خود را بدون پرداخت اولیه دریافت کنید و سپس در اقساط مشخص شده آن‌ها را تسویه کنید که این روال پرداخت اغلب هم بدون بهره صورت می‌گیرد. اما برای تصمیم‌گیری صحیح، باید به‌دقت به بررسی مزایا و معایب آن پرداخت.
مزایای سرویس BNPL (benefits of bnpl)
یکی از مهم‌ترین نقاط قوت این سرویس (Benefits of BNPL)، ارائه‌ی خرید اقساطی بدون بهره است که مخصوصاً در شرایط تورمی مزیت قابل‌توجهی است. شما می‌توانید بدون نیاز به ضامن یا بررسی‌های اعتباری پیچیده، از این سرویس استفاده کنید و هزینه‌ی خرید خود را به تدریج و بدون پرداخت کارمزد اضافی تسویه کنید. همین ویژگی باعث می‌شود که استفاده از BNPL برای بسیاری از خریداران جذاب باشد.
از طرفی، این سرویس برای فروشگاه‌ها نیز مزایای زیادی به‌همراه دارد. فروشگاه‌های اینترنتی گزارش داده‌اند که افزودن این سرویس به گزینه‌های پرداختی‌شان، باعث افزایش فروش آن‌ها شده است؛ زیرا مشتریان وقتی نیاز به پرداخت فوری ندارند، تمایل بیشتری به خرید نشان می‌دهند. این موضوع به‌خصوص برای فروش کالاهای گران‌قیمت یا خریدهای ضروری که به تعویق انداختن آن‌ها ممکن نیست، بسیار مفید است.
معایب سرویس BNPL
با وجود مزایای جذاب، این سرویس معایبی هم دارند. یکی از بزرگ‌ترین معایب، افزایش احتمالی بدهی برای مشتریان است. چون امکان خرید آسان و بدون نیاز به پرداخت نقدی باعث می‌شود که افراد بیش‌از‌حد توان مالی خود خرید کنند. همین موضوع می‌تواند به فشار مالی و مشکلات پرداخت اقساط منجر شود.
از سوی دیگر، بازپرداخت‌های به‌موقع معمولاً تأثیری بر اعتبار مالی افراد ندارد، یعنی نه امتیاز اعتباری را افزایش می‌دهد و نه از آن کم می‌کند. همچنین، در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، احتمال دریافت جریمه یا کاهش اعتبار وجود دارد. برخی از فروشگاه‌ها و شرکت‌های BNPL نیز ممکن است شرایط پیچیده‌ای برای مرجوعی کالا یا بازپرداخت داشته باشند که این امر می‌تواند دردسرهایی برای مشتریان ایجاد کند.
در نهایت، گرچه سرویس “الان بخر، بعداً پرداخت کن” امکانات زیادی برای بهبود تجربه خرید ارائه می‌دهد، اما در استفاده از آن باید با دقت عمل کرد تا از ایجاد بدهی‌های غیرقابل مدیریت جلوگیری شود.
تفاوت سرویس BNPL با خرید اقساطی
سرویس “الان بخر، بعداً پرداخت کن” (BNPL) با روش‌های سنتی خرید مانند اقساط و کارت‌های اعتباری تفاوت‌های چشمگیری دارد. یکی از مهم‌ترین تفاوت‌ها در نحوه پرداخت است. در روش BNPL، به‌جای پرداخت ماهانه مبلغی ثابت، شما کل مبلغ خرید را در یک بازه‌ی زمانی کوتاه مثلاً ۳۰ روز پس از خرید پرداخت می‌کنید. اما در خرید اقساطی، پرداخت‌ها در چندین ماه تقسیم می‌شود و هر ماه بخشی از بدهی تسویه می‌گردد.
یکی دیگر از تفاوت‌ها نرخ سود است. معمولاً سرویس‌های BNPL بهره‌ی کمتری نسبت‌به کارت‌های اعتباری دارند، به‌ویژه اگر مشتریان اقساط خود را به‌موقع پرداخت کنند.
از لحاظ فرایند اجرایی، استفاده از سرویس BNPL ساده‌تر و سریع‌تر است. برخلاف روش‌های اقساطی که نیازمند مدارک مالی، چک و ضامن هستند، در BNPL نیازی به ضمانت نیست و شما می‌توانید بلافاصله خرید خود را تکمیل کنید. این سرویس، تجربه‌ی خرید سریع و بدون پیچیدگی را برای کاربران فراهم می‌آورد.
فرایند ثبت‌نام در سرویس “الان بخر، بعداً پرداخت کن”چطور انجام می‌شود؟
فرایند ثبت‌نام و استفاده از سرویس”الان بخر، بعداً پرداخت کن” BNPL برای مشتریان و فروشگاه‌ها به‌صورت مرحله‌ای و مشخص انجام می‌شود. در اینجا چگونگی انجام این فرایند را شرح می‌دهم:
ثبت‌نام و استفاده از سرویس BNPL برای مشتریان
ابتدا کاربران باید یک حساب کاربری در سایت یا اپلیکیشن سرویس BNPL ایجاد کنند. این شامل وارد کردن اطلاعات شخصی و مالی مانند نام، آدرس و اطلاعات بانکی است. در برخی موارد، مدارک اضافی همچون کارت شناسایی و مدارک مربوط به درآمد نیز ممکن است برای تأیید هویت موردنیاز باشد.
پس از تکمیل این مراحل و تأیید هویت، کاربران می‌توانند از فروشگاه‌های همکار با این سرویس، محصولات دلخواه خود را خریداری کنند. نکته‌ی مهم این است که پرداخت هزینه به زمان آینده موکول می‌شود و شرایط پرداخت، مانند مدت زمان و میزان اقساط، توسط شرکت ارائه‌دهنده BNPL تعیین می‌شود.
استفاده از سرویس BNPL برای فروشگاه‌ها
فروشگاه‌ها برای بهره‌گیری از این سرویس باید ابتدا یکی از شرکت‌های BNPL را انتخاب و با آن‌ها قرارداد همکاری امضا کنند. سپس سیستم فروش خود را به این سرویس متصل می‌کنند تا اطلاعات فروش و پرداخت‌ها به‌طور خودکار منتقل شود.
پس از این مرحله، فروشگاه‌ها می‌توانند گزینه‌ی پرداخت اعتباری را به مشتریان خود ارائه دهند. وقتی مشتری از این سرویس استفاده می‌کند، مبلغ خرید توسط شرکت BNPL به فروشگاه پرداخت می‌شود. در نهایت، فروشگاه باید مبلغی به‌عنوان کارمزد به شرکت ارائه‌دهنده BNPL پرداخت کند.
این فرایند هم برای مشتری و هم برای فروشگاه، دسترسی آسان به خرید و پرداخت‌های انعطاف‌پذیرتر را فراهم می‌کند.
