فناوری اطلاعات و مدل‌های نوین تأمین مالی با تمرکز بر نهادهای مالی

چالش دسترس‌پذیری خدمات فناوری اطلاعات

مهدی فلاح‌تفتی، مدیرعامل شرکت سامانه‌های هوشمند و یکپارچه مدیریت شهری سخنرانی خود در این نشست را با تأکید بر اهمیت دسترس‌پذیری خدمات فناوری اطلاعات آغاز کرد. وی گفت: مخاطبان خدمات فناوری اطلاعات، به‌ویژه در حوزه‌های عمومی مانند خدمات شهرداری، تمامی افراد جامعه با سنین و تحصیلات متفاوت هستند. بنابراین، این خدمات باید به گونه‌ای طراحی شوند که برای همه افراد قابل‌استفاده باشند. عدم توجه به این موضوع، چالش بزرگی را ایجاد کرده است.

سه جریان اصلی در فناوری اطلاعات و تأمین مالی

فرهود صابری، مدیرعامل شرکت سرمایه‌گذاری دانایان به سه جریان اصلی فناوری‌های مالی نوین اشاره کرد و گفت: BNPLها و لیزینگ‌های فناورانه خدمات اعتباری هستند که با استفاده از فین‌تک، اعتبار میان‌مدت یا بلندمدت را به مصرف‌کنندگان نهایی ارائه می‌دهند. صرافی‌ها نیز پلتفرم‌هایی که امکان تبادل رمزارزها و سایر دارایی‌ها را فراهم می‌کنند. از دیگر سو، پلتفرم‌های معامله‌گری (Trading Platforms) هم وجود دارد که                                                                                         ابزارهایی که امکان معامله‌ی طلا، اعتبار کالا، شمش طلا و سایر دارایی‌ها را فراهم می‌کنند و با استقبال زیادی مواجه شده‌اند.

وی تأکید کرد که باوجود تلاش‌های بخش خصوصی در این حوزه‌ها، تعامل با رگولاتور و نهادهای نظارتی چالش‌های بزرگی ایجاد کرده است که به توسعه‌ی این پلتفرم‌ها لطمه زده است.

فاصله با استانداردهای جهانی در بانکداری

کیوان زند، معاون فنی شرکت راهبرد ‏هوشمند شهر به فاصله ایران با استانداردهای جهانی در بانکداری پرداخت و گفت: در دنیا، اعتبار افراد براساس عملکرد و سابقه فردی تعیین می‌شود، اما در ایران، دریافت اعتبار نیازمند ارائه تضامین و وثایق متعدد است.

زند توضیح داد که مدل عقود اسلامی، قراردادها را براساس موارد مصرف تسهیلات تقسیم‌بندی می‌کند. این موضوع می‌تواند در گزارش‌دهی کمک‌کننده باشد، اما فرآیندها را پیچیده‌تر کرده و فاصله با استانداردهای جهانی را افزایش می‌دهد.

او  همچنین به این موضوع اشاره کرد که حاکمیت به‌جای تلاش برای کاهش این فاصله، با ایجاد محدودیت‌ها، توسعه‌ی این حوزه را دشوارتر کرده است.

ضرورت شخصی‌سازی خدمات مالی

امید فریدون، مدیرعامل شرکت نوآفرینان داده‌پرداز ‏ساویس بر اهمیت شخصی‌سازی خدمات مالی تأکید کرد و گفت: برای ارائه‌ی خدمات شخصی‌سازی‌شده، شناخت دقیق مشتری و بازار ضروری است، اما به دلیل پراکندگی داده‌ها و نبود سامانه‌های جامع، این امکان در ایران وجود ندارد.

وی به محدودیت‌های رگولاتوری در انتقال داده‌ها بین پلتفرم‌ها اشاره کرد و تأکید کرد که این محدودیت‌ها مانع از ارائه خدمات پیشرفته به کاربران می‌شود.

مشکلات رگولاتوری و پیشنهادهایی برای بهبود آن

حمیدرضا احمدیان، رئیس امور هوش مصنوعی و توسعه دولت هوشمند ‏در واکنش به سخنان فریدون، بر ضرورت شفافیت رگولاتوری تأکید کرد و گفت: با جداسازی اطلاعات هویتی، می‌توان از باقی داده‌ها برای تحلیل‌های پیشرفته استفاده کرد. اما چالش اصلی این است که قوانین رگولاتوری در بسیاری از موارد مشخص و شفاف نیست.

صابری نیز به این موضوع اشاره کرد که نبود قوانین مشخص و دخالت‌های سلیقه‌ای نهادهای نظارتی، بزرگ‌ترین مانع برای توسعه پلتفرم‌های مالی در ایران است.

چالش‌های عملیاتی در توسعه فناوری مالی

صابری مشکلات عملیاتی در توسعه فناوری مالی را چنین توضیح داد: مشکل اصلی، نبود چارچوب‌های قانونی مشخص است. برای مثال، در حوزه لندتک، امکان دریافت اقساط توسط پلتفرم‌ها مسدود شده است، و درگاه‌های پرداخت توسط شاپرک بدون دلیل مشخص قطع می‌شوند.

وی به مشکلات مشابه در حوزه کریپتو اکسچینج‌ها و سایر پلتفرم‌های مالی اشاره کرد و گفت که قوانین سلیقه‌ای و نبود چارچوب مشخص، کسب‌وکارها را دچار بحران کرده است.

پرداخت‌های خرد و چالش‌های سرمایه‌گذاری

فلاح‌تفتی در بخش دیگری از نشست به موضوع پرداخت‌های خرد پرداخت و گفت: در حال حاضر، ابزارهای متعددی برای پرداخت‌های خرد وجود دارد که شهروندان را با چالش‌های مختلف مواجه کرده است. برای حل این مشکل، می‌توان اپلیکیشن‌هایی طراحی کرد که تمامی پرداخت‌های خرد را پوشش دهند. اما سرمایه‌گذاری در این بخش، به دلیل بازدهی کم و زمان‌بر بودن، جذابیت کمی دارد.