بهترین سرمایه‌گذاری بلندمدت را اگر بر اساس بازده در ۲۰ سال گذشته انتخاب کنیم؛ طلا، مسکن و سهام است. انتخاب سبد متنوعی از این سرمایه‌گذاری‌ها به‌عنوان یک استراتژی منطقی و موفق عمل‌کرده و نقش مهمی در کاهش ریسک سرمایه‌گذاری شما در بلندمدت ایفا می‌کند. البته سرمایه‌گذاری بلندمدت جزئیات خاص مربوط به خود را دارد که باید به آن توجه شود.
بهترین سرمایه‌گذاری بلندمدت در یک نگاه
- سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت معمولاً با‌هدف حفظ ارزش دارایی وسرمایه‌گذاری بلندمدت با هدف افزایش ثروت انجام می‌شود.
- سرمایه‌گذاری بلندمدت پتانسیل بازدهی بالاتری ارائه می‌دهد.
- اگر سرمایهای دارید که ظرف چند سال آینده به آن نیازی ندارید، سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت یک گزینه عالی برای شماست.
- سرمایه‌گذاری بلندمدت دارای مزایایی است که سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت از این مزایا بخوردار نیستند.
- سرمایه‌گذاری بلندمدت یک راه‌حل امن برای حفظ سرمایه دربرابر ریسک‌های کوتاه‌مدت و هیجانات مقطعی بازارها است.
- سرمایه‌گذاری بلندمدت در مسکن با‌وجود گزینه‌هایی هچون دریافت اجاره‌بها، از تنوع در کسب سود برخوردار است.
- سکه نقدشوندگی نسبتاً بالایی داشته و سرمایه‌گذاری بلندمدت در آن از ریسک پایین و نرخ رشد بالایی برخوردار است.
- سرمایه‌گذاری بلندمدت در بانک به دلیل تورم در کشور ما از سود نسبتاً پایینی برخوردار است.
سرمایه‌گذاری بلندمدت چیست؟
پیش از آنکه به بررسی بهترین سرمایه‌گذاری بلندمدت بپردازیم لازم است بدانیم سرمایه‌گذاری بلندمدت چیست، به سرمایه‌گذاری که دارایی‌های آن بیش از یک سال نگهداری می‌شود و هدف آن ایجاد درآمد مستقل از درآمد روزمره است، سرمایه‌گذاری بلندمدت گفته می‌شود. البته در بسیاری از کشورها برای سرمایه‌گذاری بلندمدت، بازه زمانی بزرگتری را در نظر می‌گیرند، اما در ایران به‌دلیل عدم ثبات اقتصادی، مدت یک سال نیز به‌عنوان سرمایه‌گذاری بلندمدت لحاظ می‌گردد.
مطلب پیشنهادی: سبدگردانی چیست؟
آشنایی با انواع بازارهای سرمایه‌گذاری بلندمدت
برای انتخاب بهترین سرمایه‌گذاری بلندمدت باید انواع مختلف این سرمایه‌گذاری‌ها را شناخت. البته انواع سرمایه‌گذاری بلندمدت طیف وسیعی از بازارهای مالی و کالاهای سرمایهای را شامل می‌شود، اما در این متن به بررسی مرسوم‌ترین و پربازده‌ترین مدل‌های این سرمایه‌گذاری خواهیم پرداخت.
１. سرمایه‌گذاری در سکه
سرمایه‌گذاری در سکه، معمولاً به‌صورت خرید‌و‌فروش انواع سکه انجام می‌شود. در این فرایند، افراد سکه‌ها را از بانک، صرافی‌ها یا طلافروشی‌ها تهیه کرده و پس از مدتی، با‌توجه‌به تغییرات قیمت سکه، به فروش می‌رسانند. اما برای استفاده از این شیوه سرمایه‌گذاری، لازم است که از اصالت سکه مطمئن شوید و با ویژگی‌های مختلف انواع سکه آشنا باشید. همچنین، توانایی تحلیل حباب سکه نیز برای تعیین بهترین زمان برای خرید یا فروش این دارایی نیز مهم است.
در واقع، کاهش ارزش پول ملی و افزایش نرخ جهانی دلار و طلا در سراسر جهان، این کالا را برای سرمایه‌گذاری بلندمدت و حتی کوتاه‌مدت مناسب ساخته است. البته سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت این کالا در ایران به‌دلیل تاثیرپذیری از شرایط اقتصادی و نوسانات آن ممکن است بسیار خوب یا بد باشد و براین اساس از ریسک بالایی برخوردار است و پیشنهاد نمی‌شود.
２. سرمایه‌گذاری در مسکن
رشد قیمت مسکن در سال‌های گذشته، به سرمایه‌گذاران اطمینان داده که می‌توانند از این بازار به‌عنوان روشی امن برای حفظ ارزش دارایی خود استفاده نمایند. بازار مسکن نشان داده که قدرت حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم را داراست. این روند، باعث ایجاد این ذهنیت در سرمایه‌گذاران شده که این بازار قطعاً دچار ضرر نمی‌شود و سودآوری خود را حفظ می‌کند. قیمت مسکن تحت‌تأثیر عوامل مختلفی است. برای ورود به بازار مسکن، شناخت مفاهیم سرمایه‌گذاری ضروری است. برای کسب سود از سرمایه‌گذاری در مسکن، می‌توانید به خرید املاک مسکونی، مستغلات تجاری یا زمین و باغ پرداخته و ازطریق اجاره‌دهی، بازسازی یا خرید‌و‌فروش ملک، ارزش سرمایه خود را در برابر تورم حفظ نمایید.
３. سپرده‌های بلندمدت بانکی
سپرده‌های مدت‌دار بانکی، به‌عنوان اولین گزینه در میان انواع سرمایه‌گذاری بلندمدت (البته برای افراد ریسک گریز) مطرح هستند. برخی از این سپرده‌ها سررسید یک‌ساله داشته و صاحبان آن‌ها امکان افزایش یا کاهش سرمایه در طول دوره را ندارد. این حساب‌ها از لحاظ ریسک، نسبت به گزینه‌های دیگر در بازار، کمترین ریسک را داشته و بر اساس همین ریسک پایین، بازدهی نسبتاً کمی نیز ارائه می‌دهند. بر این اساس می‌توانید سرمایه خود را در سبد متنوعی از دارایی‌های مختلف قرار دهید و بخش دیگری از آن را در بانک سرمایه‌گذاری کنید.
４. سرمایه‌گذاری در بازار سهام
بازار سهام در بلندمدت بازدهی مناسبی داشته، ولی درکوتاه‌مدت شرایط و ریسک‌های سیاسی و اقتصادی بر روی این بازار تاثیر می‌گذارد. یک راه برای کاهش ریسک سرمایه‌گذاری در سهام، تنوع دادن به سبد سهام است. اگرچه ممکن است نوسانات در کوتاه‌مدت نیز طیف گسترده‌ای از سهام شرکت‌ها را تحت‌تاثیر قرار دهد، اما تجربه نشان داده که در بلندمدت، سهام بازده مناسبی را نسبت‌به سایر بازارها داشته است. در واقع، هرچه زمان بیشتری به سرمایه‌گذاری در سهام اختصاص دهید، فرصت‌های بیشتری برای کسب درآمد خواهید داشت و نوسانات بازدهی نیز برای شما کاهش خواهد یافت.
５. صندوق‌های سرمایه‌گذاری
یکی دیگر از انواع سرمایه‌گذاری بلندمدت، صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که به‌عنوان یک روش غیرمستقیم سرمایه‌گذاری مورد‌استفاده قرار می‌گیرند. این صندوق‌ها با جمع‌آوری وجوه افراد مختلف، به سرمایه‌گذاری در سبد متنوعی از اوراق بهادار می‌پردازند و این امکان را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند که به‌جای خرید یک دارایی، در مجموعه‌ای از دارایی‌ها سرمایه‌گذاری کنند. بنابراین افراد با هر سطح سرمایه می‌توانند در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کرده و در سود و زیان صندوق سهیم شوند.
براین اساس اگر بخواهیم بگوییم بهترین سرمایه‌گذاری بلندمدت در کدام یک از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری است باید گفت با‌توجه‌به تورم موجود در ایران صندوق‌های سهامی و مختلط نسبت‌به صندوق‌های درآمدثابت ارجحیت دارند، البته ذکر این نکته لازم است که صندوق‌های درآمدثابت برای دوره‌های رکودی می‌توانند انتخاب بهتری باشند.
６. سبدگردانی اختصاصی
سرمایه‌گذاری به‌واسطه سبدگردانی اختصاصی در بلندمدت بسته به تخصص و مهارت آن شرکت سبدگردان می‌تواند متفاوت باشد. درواقع این نوع سرمایه‌گذاری هم می‌تواند گزینه مناسبی برای کسب سود باشد یا نباشد، زیرا بازدهی این نوع سرمایه‌گذاری کاملا وابسته به عملکرد شرکت سبدگردان است.
مطلب پیشنهادی: سکه گرمی چیست؟
مزایای سرمایه‌گذاری بلندمدت
در ادامه به مزایای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت خواهیم پرداخت:
• بازدهی بیشتر در نوسانات بازار نسبت به سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت
سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ریسک بیشتری دارد و همین عامل باعث می‌شود در صورتی که افراد انتخاب اشتباهی داشته باشند، به سختی توسط بازار جریمه شوند و با زیان رو به رو شوند و جبران آن زیان قطعاً به زمان نیاز دارد. سرمایه‌گذاری بلندمدت نوسانات کوتاه‌مدتی بازار را نادیده گرفته و این عامل باعث می‌شود احتمال زیان‌های ناشی از نوسان‌گیری به صفر برسد و اگر انتخاب مناسبی در سرمایه‌گذاری برای بلندمدت صورت گیرد، به احتمال بسیار بالا به بازدهی مناسبی دست‌خواهیم یافت.
معایب سرمایه‌گذاری بلندمدت
قبل از تصمیم به سرمایه‌گذاری بلندمدت، باید در نظر داشته باشید که این سرمایه‌گذاری در کنار مزایا، معایبی همچون نقدشوندگی و حتی کاهش ارزش سرمایه‌گذاری را نیز به‌همراه دارد. براین اساس معایب سرمایه‌گذاری بلندمدت را بررسی می‌کنیم:
• ریسک نقدشوندگی
برخی از سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت از نقدشوندگی بالایی برخوردار نیستند و درصورت نیاز به تبدیل سریع و ضرب‌العجلی به پول نقد نیز، احتمالاً با چالش رو به رو خواهید شد. بنابراین سرمایه‌گذاری بلندمدت به‌منظور کسب درآمد جهت پرداخت هزینه‌هایی مانند هزینه‌های زندگی و پزشکی، ایده‌آل نیست.
بهترین سرمایه‌گذاری بلندمدت چیست؟
بازدهی بورس در بلندمدت بیشتر از سایر بازارهای مشابه مانند ارز بوده است. این امر به دلیل رشد دارایی‌ها و قیمت محصولات شرکت‌ها و به‌تبع آن اختصاص سود به سرمایه سهامداران بوده است. از این رو، بر اساس آمار بورس به عنوان بهترین گزینه‌ی سرمایه‌گذاری بلندمدت در ایران در نظر گرفته می‌شود؛ البته اگر شما در زمان مناسبی شروع به سرمایه‌گذاری در بورس نکنید ممکن است دارایی شما تا مدت‌ها درانتظار سود باقی بماند. همچنین اگر دانش و تجربه لازم در این زمینه را ندارید، می‌توانید ازطریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهامی به‌صورت غیرمستقیم در بورس سرمایه‌گذاری کنید.
البته انتخاب بهترین سرمایه‌گذاری بلندمدت بسته به سرمایه شما می‌تواند متفاوت باشد. عموما طلا، مسکن و سهام نسبت به سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند انتخاب بهتری باشند. در واقع بهترین سرمایه‌گذاری بلندمدت برای شما می‌تواند انتخاب سبدی از موارد گفته‌شده باشد که به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری منطقی و موفق در بلندمدت برایتان سودآوری خواهد داشت. این متنوع‌سازی نقش مهمی در کاهش ریسک سرمایه‌گذاری شما دارد، تنها به‌شرط آنکه به‌صورت اصولی انجام شود.
ضمنا، اگر بیشتر به سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت علاقه‌مندید، می‌توانید بخشی از سرمایه خود را به سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت اختصاص دهید، تا درصورت از‌بین‌رفتن بخشی از سرمایه خود به‌دلیل نوسانات کوتاه‌مدت بازار، سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت از دارایی شما محافظت نماید.
